Et pantebrevslån kan være en mulighed, hvis du vil bruge friværdi i boligen eller undersøger finansiering uden om banken. Lånet har sikkerhed i fast ejendom og kan også bruges til køb af hus, ejerlejlighed eller andelsbolig. Se låneformål, vilkår og månedlig ydelse i sammenhæng. Lånene kan bruges til køb af hus, ejerlejlighed eller andelsbolig, og Jysk Ejendomskreditselskab oplyser om låneformål, vilkår og månedlig ydelse.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder nye pantebrevslån og omlægning af pantebrevslån i friværdi. Selskabet tilbyder også finansiering af køb af fast ejendom og tillægslån i fast ejendom. Beskriv lånebehovet og formålet i ansøgningen, så långiveren kan kreditvurdere dig og ejendommen.
Hvad skal lånet finansiere?
Et lån med pant i boligen kan bruges til boligkøb eller som tillægslån i en ejendom, du allerede ejer. Friværdi er forskellen mellem boligens værdi og den gæld, der er knyttet til den. Beløbet kan ikke uden videre betragtes som frit tilgængelige lånepenge, fordi långiveren vurderer både ejendommen og din økonomi.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder lån til villa/rækkehus, ejerlejligheder, andelsboliger, blandet bolig og erhverv, udlejningsejendomme samt bygninger på lejet grund. Større erhvervsejendomme er undtaget. Ved et tillægslån bør du beskrive, hvad pengene skal bruges til, og overveje, om formålet retfærdiggør en ny gældsforpligtelse.
Hvis du vil omlægge eksisterende gæld, skal du sammenholde vilkårene for det nuværende og det nye lån. En lavere månedlig ydelse fortæller ikke alt, hvis løbetiden eller indfrielsesvilkårene ændres. Lav en oversigt over udgifterne, lånet skal dække, og hold den op mod din økonomi efter de faste boligudgifter.
Vurder også, om du kan betale ydelsen, hvis dine øvrige udgifter stiger, eller indkomsten ændrer sig. Det er værd at se på, især hvis lånet skal gå til forbrug eller et større projekt, hvor udgiften ikke nødvendigvis kan hentes hjem ved et salg.
Ejendom, pant og låntagers sikkerhed
Et pantebrevslån kræver tinglysning af sikkerheden i ejendommen. Tinglysningen registrerer långiverens pant og indgår i lånedokumenterne. Undersøg, hvilken ejendom der stilles som sikkerhed, og hvordan det nye lån indgår sammen med den gæld, der allerede er registreret. Hvis flere långivere har pant, bør du få oplyst placeringen af det nye lån.
Læs vilkårene for manglende betaling grundigt. Undersøg, hvad der sker, hvis en ydelse udebliver, og hvilke rettigheder långiveren har. Pantebrevslån kan ikke opsiges af panthaver, så længe låneaftalen overholdes. Du skal stadig kende dine betalingspligter og de øvrige betingelser i aftalen.
Se også på vilkårene for indfrielse. Pantebrevslån kan typisk indfries til kurs 103,00, men kursen kan i nogle tilfælde være 105,00. Få oplyst, hvilken kurs der gælder for tilbuddet, og hvordan indfrielsen beregnes ved et senere salg eller en omlægning. På den måde kan du medregne omkostningen ved at indfri lånet, ikke kun den løbende betaling.
Få svar på tre spørgsmål: Kan lånet bruges til dit formål? Hvilke vilkår gælder for pant, betaling og indfrielse? Hvordan beregnes ydelsen, og hvordan får du et tilbud?
Fast eller variabel rente og lånets løbetid
Et pantebrevslån tilbydes med fast eller variabel rente. En variabel rente kan ændre sig efter lånets vilkår, så undersøg, hvordan en renteændring påvirker ydelsen, og hvornår renten kan blive justeret. Overvej samtidig, hvor store udsving i betalingen din økonomi kan klare.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S oplyser, at løbetiden sædvanligvis ligger på 5-25 år, og at låntager typisk vælger den. En længere løbetid fordeler betalingerne over længere tid, men gælden består også længere. En kortere løbetid kan give en højere ydelse, som skal kunne rummes i budgettet.
Selskabet oplyser, at den faste rente p.t. ligger fra 7,00% p.a., mens den variable rente ligger fra 5,4% p.a. Se renteoplysningerne sammen med lånets øvrige vilkår, og få beskrevet, hvordan renten kan ændre sig. En beregnet ydelse er ikke i sig selv nok til at vurdere, hvad lånet samlet indebærer.
Sammenhold ydelsen med dine øvrige boligudgifter, eksisterende lån og rådighedsbeløb. Ved variabel rente bør du undersøge, om budgettet kan holde til en højere ydelse. Ved fast rente skal du også få forklaret vilkårene for indfrielse og omlægning.
Fra beregning til tilbud og udbetaling
Hvis du kender lånebehovet, kan selskabets låneberegner vise den månedlige anslåede ydelse. Indtast det beløb, du har brug for, og sammenhold beregningen med dine faste udgifter. Beregningen er et skøn; de endelige vilkår og eventuelle omkostninger skal fremgå af tilbuddet.
Ansøgningen udfyldes med personlige oplysninger. Derefter foretager selskabet en kreditvurdering, og du modtager et uforpligtende tilbud. Gennemgå renteform, løbetid, ydelse, tinglysning og indfrielsesvilkår. Kontrollér også, at lånebeløbet og formålet stemmer med ansøgningen.
Læs lånedokumenterne grundigt, og få forklaret de formuleringer, du er i tvivl om. Dokumenterne underskrives ved et personligt møde eller via NemID. Derefter bliver lånet tinglyst, ekspederet og udbetalt indenfor få dage.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder et gratis og uforpligtende tilbud på pantebrevslån til huskøb og kan kontakte kunder, der udfylder formularen. Selskabet oplyser, at det har specialiseret sig i långivning mod pant i fast ejendom igennem de sidste 30 år. Adressen er Vestergade 1, 1. tv., 8600 Silkeborg. Et gratis og uforpligtende tilbud på pantebrevslån til huskøb tilbydes af Jysk Ejendomskreditselskab A/S via jyskejendomskredit.dk.
Du kan undersøge låneberegneren og ansøgningsmuligheden hos Jysk Ejendomskreditselskab. Brug oplysningerne om tilbudsprocessen sammen med lånets vilkår og din økonomi. Vær især opmærksom på både den løbende betaling og betingelserne for indfrielse.